Le migliori opzioni di investimento per Girl Child in India
In questo articolo
- Perché è necessario un piano di investimento per la tua bambina?
- Dove e come puoi investire per tua figlia?
- Quanti soldi hai bisogno di investire?
Ogni genitore vuole fornire un futuro finanziario stabile per il proprio figlio. Un modo per i genitori di assicurarsene è guardando a opzioni di investimento che aiuteranno il bambino a ottenere la migliore istruzione e ad avere accesso alle migliori opzioni di carriera. I genitori devono anche pianificare spese impreviste ed emergenze nella vita dei loro figli. Fornire a tua figlia un futuro finanziario sicuro è responsabilità di ogni genitore e il miglior regalo che puoi dare per andare avanti nella vita.
Perché è necessario un piano di investimento per la tua bambina?
In India, i genitori di una bambina devono pianificare le spese future che sono necessarie per l'istruzione e la carriera della figlia. Oltre a questo, devono anche pensare di risparmiare per le spese del matrimonio della figlia, poiché questo è principalmente a carico dei genitori della sposa. Oltre a questo, i genitori possono anche voler pianificare requisiti imprevisti come spese mediche o viaggi non pianificati. Quindi, un buon piano di investimento per tua figlia è necessario per garantire la sua sicurezza finanziaria e un futuro di successo.
Dove e come puoi investire per tua figlia?
Ci sono diverse opzioni di investimento disponibili per una bambina in India. Alcuni di questi includono:
1. Sukanya Samriddhi Yojana
La Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) è un'opzione di investimento sponsorizzata dal governo specifica per la bambina. È il miglior piano di investimento per la bambina. I genitori possono investire per due bambine e l'account deve essere aperto prima che la figlia compia i dieci anni. Puoi investire fino a quando tua figlia compie 15 anni. Questo schema offre un tasso di interesse dell'8, 1% all'anno, che è più alto di altri schemi simili. Oltre a ciò, l'interesse è esentasse e l'importo investito è esentasse anche ai sensi della Sezione 80C. Il deposito minimo per il SSY in un anno finanziario è Rs. 1.000 e il massimo è Rs. 1, 50, 000. Questo schema di investimento raggiunge la maturità quando la ragazza ha compiuto 21 anni. Il deposito minimo deve essere depositato annualmente, in mancanza del quale ci sarà una penalità di Rs. 50 all'anno che verranno riscossi. Il pagamento può essere ottenuto quando il denaro è richiesto, come per l'istruzione superiore o le spese di matrimonio. I genitori che sono alla ricerca di un'opzione di investimento senza rischi con benefici fiscali e rendimenti medi possono optare per il SSY.
2. SIP di fondi comuni
Questa è una delle opzioni migliori per gli schemi di investimento per la bambina in India. I genitori che sono alla ricerca di rendimenti più elevati e sono disposti ad accettare un elemento di rischio possono optare per i SIP di fondi comuni. SIP significa un piano di investimento sistematico in cui i genitori possono investire denaro a intervalli frequenti per creare un corpus per la propria figlia. Questo denaro è investito dalla società del fondo comune in una combinazione del mercato del debito e delle azioni. È meglio investire in SIP non appena nasce tua figlia in modo che i benefici siano più alti. I SIP del Fondo comune sono di solito fondi a lungo termine con periodi di investimento di circa 10 anni. I fondi comuni hanno diverse opzioni specifiche per i bambini e investono il denaro in una combinazione ben pianificata di debito ed equità. In questo modo, la capitale viene preservata e i rendimenti sono da moderati a elevati. Questa opzione di investimento può fornire rendimenti annui tra il 10 e il 15%. Tuttavia, i fondi comuni ora ti aiutano a ottenere benefici fiscali. Inoltre, sono vulnerabili ai rischi del mercato e, pertanto, è meglio chiedere aiuto ad un consulente per gli investimenti qualificato e fare ricerche approfondite prima di investire.
3. PPF
Public Provident Fund (PPF) è il miglior piano di investimento per una bambina, soprattutto se stai cercando un'opzione priva di rischi dove la capitale è sicura. Se inizi a investire in uno schema di PPF quando tua figlia è un neonato, il fondo aumenterà di oltre 15 anni e trarrà vantaggio dalla capitalizzazione. Ciò significa che il denaro iniziale investito genera utili che vengono poi reinvestiti per generare ulteriori guadagni. Lo schema PPF è un'opzione di investimento sostenuta dal governo che ha una durata di 15 anni. Ha un tasso di interesse del 7, 6% esente da tasse ai sensi della Sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito. L'importo del deposito minimo è Rs. 500 e il massimo sono Rs. 1, 50.000 entro 1 anno finanziario. Il ritiro parziale può essere utilizzato dal 7 ° anno in poi.
4. Piani per bambini
Ci sono diversi piani di assicurazione per i genitori che danno una somma forfettaria al figlio in caso di improvvisa morte dei genitori. In tal caso, tutti i premi rimanenti vengono annullati in caso di scadenza dell'assicurato. La compagnia di assicurazione continuerà a investire i soldi per il bambino. I guadagni derivanti dall'investimento di questi soldi vengono versati periodicamente al bambino, in modo che l'educazione e l'educazione del bambino siano senza problemi. Prima di scegliere un piano assicurativo, è una buona idea fare un'approfondita ricerca di mercato e consultare un pianificatore di investimenti. Questo ti aiuterà a scegliere un piano assicurativo che fornirà il tuo bambino anche se non sei più in giro.
5. RD e FD
Depositi ricorrenti (RD) e depositi fissi (FD) sono un'altra opzione di investimento sicura e priva di rischio per tua figlia. Entrambi questi hanno rendimenti fissi con rischi zero. Puoi investire un determinato importo e otterrai un interesse fisso su tale importo. Una volta completato il mandato, l'investitore riceverà il capitale e l'interesse. La differenza tra i due è che FD è un deposito una tantum, mentre RD richiede di depositare una quantità specifica a intervalli regolari. Il tasso di interesse per FD è marginalmente superiore al tasso di interesse per RD. Il tasso di interesse della FD varia dal 5, 25% al 7, 9% per 1 anno. Il tasso di interesse per le RD è compreso tra il 6, 9% e l'8% per 1 anno.
Quanti soldi hai bisogno di investire?
Quando investi denaro nel futuro di tua figlia, devi pianificare il corpus che riceverà. Devi anche aggiustare il tasso di inflazione alla fine del periodo di scadenza. Di seguito è riportato un piano di esempio per il 2018:
| Il costo attuale dell'istruzione superiore | Rs. 25 lakh
| Inflazione | 5%
| L'importo richiesto dopo 20 anni per l'istruzione | Rs. 66, 33, 244
| Importo da investire ogni mese per ottenere l'importo dell'obiettivo in 20 anni al 10% annuo di interesse | Rs. 8663
I genitori considerano un dovere assicurare che la loro figlia abbia un futuro finanziario sicuro investendo in vari programmi. Puoi decidere quale schema scegliere scegliendo accuratamente tutte le opzioni di investimento girl-child disponibili in India e scegli un piano che soddisfi le tue esigenze specifiche.
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